Valon, une start-up qui développe des logiciels et des agents d'IA utilisés par les sociétés de gestion de prêts hypothécaires pour gérer les crédits immobiliers, a levé 150 millions de dollars lors d'un tour de financement de série D, pour une valorisation de 2,3 milliards de dollars.

Ribbit Capital a participé en tant que nouvel investisseur, tandis que des investisseurs existants, dont Andreessen Horowitz, ont également participé, a déclaré Valon lundi. La société n'a pas nommé les autres investisseurs ni indiqué l'identité de l'investisseur principal.

Cette dernière valorisation représente plus du double de celle de 1,1 milliard de dollars que Valon aurait obtenue lorsqu'elle a levé 100 millions de dollars lors de son tour de série C, en octobre 2024.

Valon a indiqué qu'elle utiliserait ces fonds pour développer ses produits et renforcer ses équipes d'ingénierie, produit, déploiement et commerciales. La start-up recrute à New York et à San Francisco, ainsi que pour des postes en télétravail.

« Depuis soixante ans, la gestion des prêts hypothécaires repose sur des systèmes centraux vieillissants, et chaque évolution réglementaire a accru la dette technique et les coûts », a déclaré Andrew Wang, cofondateur et CEO de Valon. « ValonOS est le système d'exploitation vers lequel le secteur est en train de migrer, et ce financement nous permet de le proposer, ainsi que les agents d'IA qui y fonctionnent, à tous les gestionnaires de prêts hypothécaires du pays. »

Gérer les prêts hypothécaires grâce à l'IA

Fondée en 2019, Valon développe ValonOS, un système utilisé par les sociétés de gestion de prêts hypothécaires pour gérer les crédits après leur octroi. Cela comprend la collecte des remboursements hypothécaires, la gestion des impôts et des assurances, ainsi que l'aide aux emprunteurs qui accusent des retards de paiement.

Valon a d'abord développé ce logiciel pour sa propre activité de gestion de prêts hypothécaires avant de le vendre à d'autres sociétés. En août, elle a vendu cette activité à Carrington Mortgage Services, qui a repris environ 810 000 prêts et commencé à utiliser ValonOS.

Carrington et ServiceMac, qui font partie, selon Valon, des 10 plus grands gestionnaires de prêts hypothécaires aux États-Unis, utilisent désormais la plateforme. Newrez a également rejoint la plateforme.

Valon a déclaré qu'un prêt hypothécaire américain sur six actuellement en cours fait désormais l'objet d'un contrat pour fonctionner sur ValonOS. Elle a également indiqué avoir signé, dans les six mois suivant l'ouverture de la plateforme à d'autres sociétés de prêts hypothécaires, des contrats représentant plus de 200 millions de dollars de revenus annuels récurrents.

Valon a également lancé cette année un agent d'IA appelé Ditto capable de gérer différentes tâches, notamment les communications avec les propriétaires, l'analyse des comptes séquestres, l'examen des réclamations et la réaffectation des paiements.

Valon a indiqué que le travail de l'IA pouvait être vérifié, car la plateforme conserve une trace des informations utilisées et des actions effectuées.

« Dans les secteurs réglementés, le principal obstacle au déploiement d'agents d'IA est le contexte, pas l'intelligence », a déclaré Linda Du, cofondatrice et présidente de Valon. « La gestion des prêts hypothécaires est une activité fortement réglementée, où les cas particuliers sont déterminants. »

Des projets d'expansion au-delà des prêts hypothécaires

Valon prévoit à terme de proposer sa technologie dans d'autres marchés du crédit réglementés, notamment ceux des prêts commerciaux, personnels, automobiles et étudiants.

La start-up a déclaré que ces secteurs avaient des exigences similaires, notamment le traitement d'un grand nombre de transactions et le respect de réglementations détaillées.

« Valon a développé le système d'exploitation d'un marché hypothécaire de 13 000 milliards de dollars et est en passe de faire de même dans d'autres catégories d'actifs », a déclaré Angela Strange, associée commanditée chez Andreessen Horowitz. « Nous soutenons Valon depuis ses débuts et avons participé à chacun de ses tours de financement depuis. »

Le tour de série D porte le financement déclaré de Valon à au moins 380 millions de dollars, hors investissement stratégique non divulgué de Rithm Capital en février.