Valon, una startup que desarrolla software y agentes de IA utilizados por empresas de gestión hipotecaria para administrar préstamos hipotecarios, ha recaudado $150 millones en financiación de Serie D con una valoración de $2.300 millones.
Ribbit Capital se incorporó como nuevo inversor, mientras que inversores existentes, entre ellos Andreessen Horowitz, también participaron, dijo Valon el lunes. La empresa no nombró a los demás inversores ni identificó a un inversor principal.
La valoración más reciente es más del doble de los $1.100 millones que, según informes, Valon alcanzó cuando recaudó $100 millones en su ronda de Serie C en octubre de 2024.
Valon dijo que utilizará la financiación para desarrollar sus productos y ampliar sus equipos de ingeniería, producto, implementación y ventas. La startup está contratando personal en Nueva York y San Francisco, así como para puestos remotos.
"Durante sesenta años, la gestión hipotecaria ha funcionado con sistemas mainframe obsoletos, y cada cambio regulatorio ha acumulado deuda técnica y aumentado los costos", dijo el cofundador y CEO de Valon, Andrew Wang. "ValonOS es el sistema operativo al que está migrando la industria, y esta financiación nos permite llevarlo, junto con los agentes de IA que funcionan en él, a todos los gestores hipotecarios del país."
Gestión de hipotecas mediante IA
Fundada en 2019, Valon desarrolla ValonOS, un sistema utilizado por empresas de gestión hipotecaria para administrar préstamos después de su emisión. El trabajo incluye cobrar los pagos hipotecarios, gestionar impuestos y seguros, y ayudar a los prestatarios que se atrasan en sus pagos.
Valon desarrolló inicialmente el software para su propio negocio de gestión hipotecaria antes de vendérselo a otras empresas. En agosto, vendió ese negocio a Carrington Mortgage Services, que asumió unos 810.000 préstamos y comenzó a utilizar ValonOS.
Carrington y ServiceMac, que según Valon se encuentran entre los 10 mayores gestores hipotecarios de Estados Unidos, ya utilizan la plataforma. Newrez también se ha incorporado.
Valon dijo que una de cada seis hipotecas estadounidenses vigentes está ahora bajo contrato para operar en ValonOS. También afirmó que firmó más de $200 millones en ingresos recurrentes anuales contratados en los seis meses posteriores a abrir la plataforma a otras empresas hipotecarias.
Valon también lanzó este año un agente de IA llamado Ditto que puede encargarse de distintas tareas, entre ellas las comunicaciones con propietarios de viviendas, el análisis de cuentas de depósito en garantía, la investigación de quejas y la reasignación de pagos.
Valon dijo que el trabajo de la IA puede verificarse porque la plataforma conserva un registro de la información que utilizó y de las acciones que llevó a cabo.
"El cuello de botella para implementar agentes de IA en industrias reguladas es el contexto, no la inteligencia", dijo la cofundadora y presidenta de Valon, Linda Du. "La gestión hipotecaria es un negocio fuertemente regulado y condicionado por casos excepcionales."
Planes para expandirse más allá de las hipotecas
Valon planea ofrecer eventualmente su tecnología en otros mercados de crédito regulados, incluidos los préstamos comerciales, personales, para automóviles y estudiantiles.
La startup dijo que estos sectores tienen requisitos similares, incluido el procesamiento de grandes cantidades de transacciones y el cumplimiento de regulaciones detalladas.
"Valon ha construido el sistema operativo para un mercado hipotecario de $13 billones y está en posición de hacer lo mismo en otras clases de activos", dijo Angela Strange, socia general de Andreessen Horowitz. "Hemos respaldado a Valon desde el principio y hemos vuelto a participar en cada ronda desde entonces."
La Serie D eleva la financiación declarada de Valon a al menos $380 millones, sin incluir una inversión estratégica no revelada de Rithm Capital en febrero.